Mein neues Depot & meine Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen
Bereits seit einigen Monaten nutze ich den Finanzen Net Zero Broker und möchte in diesem Artikel meine Erfahrungen mit dir teilen. Dazu gehe ich nicht nur auf die Kosten für den Aktienkauf und die sonstigen Kosten des deutschen Neobrokers, sondern auch auf Sparpläne und die Nutzeroberfläche ein. Zudem sollen dabei wichtige Themen wie Sicherheit, Verfügbarkeit und die handelbaren Produkte nicht zu kurz kommen, wie sich das für einen ausführlichen Broker Test gehört.
Denn wer sein Geld an der Börse investieren möchte, benötigt zweifelsfrei auch einen Broker, über den Aktienkäufe, Sparpläne oder andere Investitionen durchgeführt werden. Dazu nutzen die meisten Anleger heutzutage Online Broker, bei dem sie ihr Depot eröffnen. Alles Weitere dazu habe ich bereits auf der Unterseite „Depots“. In diesem Artikel soll es allerdings vor allem um einen Anbieter gehen, den ich jedoch beim Finanzen Zero Broker Test auch teilweise mit anderen Anbietern vergleiche. – Nun aber genug der Vorrede und viel Spaß beim Lesen!
Update vom 11.11.2022
Einer der größten Nachteile des *Finanzen Net Zero Brokers waren in der Vergangenheit die fehlenden Aktiensparpläne. Mit dem heutigen Tag hat sich dies geändert. Aktiensparpläne sind bei Finanzen Net Zero ab 25€ gebührenfrei verfügbar.
Ein allgemeiner Überblick zum Finanzen Net Zero Broker
Bevor ich mit den einzelnen Punkten im Finanzen Zero Broker Test starte, möchte ich dir kurz einen Überblick zum Zero Broker geben. Denn bei diesem handelt es sich ganz grundlegend um einen Neobroker mit Sitz in Deutschland. Der Firmensitz der finanzen.net zero GmbH liegt in Karlsruhe in Baden-Württemberg. Doch der Finanzen Net Zero Broker ist keine eigene Bank und verfügt auch nicht über die nötige Vollbanklizenz, um selbst Börsengeschäfte abwickeln zu können. Dies ist für einen Neobroker ganz normal, weshalb stets mit Banken zusammengearbeitet wird.
Im Falle des Finanzen Net Zero Brokers ist dies die Baader Bank. Diese wurde 1983 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Unterschleißheim bei München. In der bayrischen Landeshauptstadt selbst befindet sich dagegen der Börsenplatz, über den der Finanzen Net Zero Broker die Börsentransaktionen abwickelt. Das 2015 gegründete elektronische Handelssystem für Wertpapiere der Bayrischen Börse AG bzw. der Börse München trägt den Namen „gettex“ und ist eine von insgesamt acht Wertpapierbörsen in Deutschland. Mehr zu meinen Erfahrungen mit dem Zero Broker erfährst du in den nun folgenden Absätzen.
Die Kosten beim Finanzen Net Zero Broker
Während das Preis-Leistungsverzeichnis bei vielen Brokern sehr umfangreich ist, ist mir bei meinem Finanzen Zero Broker Test direkt aufgefallen, wie kurz das Verzeichnis hier ausfällt. Das ist im Grunde ein sehr gutes Zeichen und macht die einfache Preisstruktur des deutschen Neobrokers deutlich. Einfach heißt hier auch gleichzeitig günstig. Denn der Kauf und der Verkauf von Aktien, ETFs und Fonds über den Börsenplatz „gettex“ (Münchner Börse) kostet dich 0 €. Dies gilt jedoch nur ab einem Mindestordervolumen von 500 €. Liegt deine Order beim Aktienkauf oder auch beim Kauf von ETFs und Fonds unter 500 € zahlst du beim Finanzen Net Zero Broker genau 1 € pro Ausführung.
Die weiteren Leistungen, wie eine Ordererteilung oder eine Orderstreichung, aber auch die Dokumentenverwaltung über das Onlinearchiv sind auch hier, wie für einen Neobroker üblich, komplett kostenlos. Gleiches gilt für die Depotverwahrung und -verwaltung sowie die Kontoführung für das Verrechnungskonto. Auch für Überweisungen auf das hinterlegte Referenzkonto, für die Umschreibung und Neueintragung von Namensaktien sowie für die Abwicklung von Dividendenzahlungen und Kapitalmaßnahmen fallen keine Gebühren an. Sowohl für schriftliche Aufträge als auch für Eintrittskartenbestellungen für Hauptversammlungen fallen bei diesem Neobroker hingegen jeweils Kosten in Höhe von 25,00 € an. Während der Guthabenzinssatz für das Verrechnungskonto bei 0 % liegt, werden für die Ausführung von Optionsscheinen, Wandelrechten, Zertifikaten und sonstigen Rechten 0,20 % vom Kurswert berechnet.
Wie verdient der Finanzen Net Zero Broker überhaupt sein Geld?
Nachdem du soeben im ersten Teil meines Finanzen Zero Broker Tests erfahren hast, dass es nahezu keinerlei Gebühren, Kosten oder Ähnliches gibt, fragst du dich vielleicht, wie da überhaupt Geld verdient werden kann. Die Antwort darauf ist relativ einfach: Denn der Finanzen Net Zero Broker verdient sein Geld so, wie auch andere Neobroker Geld verdienen. Das Zauberwort lautet hier „Payment for Order Flow“ oder kurz PFOF. Dabei handelt es sich um Rückvergütungen der Börsenplätze, die dafür gezahlt werden, dass der Broker die Trades der Anleger an den jeweiligen Börsenplatz weiterleitet.
Alles über Sparpläne beim Finanzen Net Zero Broker
Wie du bei der Aufschlüsselung der Kosten meines Finanzen Zero Broker Tests bereits erfahren hast, sind die Sparpläne kostenfrei. Während das überaus positiv ist, finde ich es schade, dass es aktuell keine Aktien-Sparpläne bei dem deutschen Neobroker gibt. Dafür bietet er jedoch ganze 527 ETF-Sparpläne, die du alle bereits ab 25 € pro Monat besparen kannst. Diese werden dann einmal im Monat über die Münchner Börse ausgeführt. Genauer gesagt findet die Ausführung der Sparpläne bei diesem Neobroker immer am siebten eines jeden Monats zwischen 15:45 Uhr bis 17:15 Uhr statt. Zu dieser Zeit haben auch die US-Börsen geöffnet, sodass der Spread, also die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufskurs, möglichst gering sein sollte.
Das Angebot an ETF-Sparplänen ist meinen Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen nach sehr umfangreich. So gibt es alle bekannten Fondsanbieter wie iShares, Lyxor und Vanguard sowie viele weitere Anbieter und deren unterschiedlichste ETFs. Damit ist vom klassischen MSCI World ETF und dem Emerging Markets ETF über einen S&P 500 ETF bis zum Global Clean Energy ETF alles dabei, was das Investorenherz begehrt. Wenn du nach den Sparplan-Ausführungen Bruchstücke von ETFs im Depot hast und diese veräußern möchtest, kannst du dies beim Finanzen Net Zero Broker übrigens ebenfalls kostenlos tun. Dazu solltest du jedoch wissen, dass der Verkauf von ETF-Bruchstücken immer nur zum Termin der nächsten Sparplan-Ausführung möglich ist.
Meine Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen mit der Benutzeroberfläche
Zu einem richtigen Finanzen Zero Broker Test gehört zweifelsfrei auch ein Erfahrungsbericht bezüglich der Benutzeroberfläche. Dabei geht es vor allem um die Funktionalität und die Anwendbarkeit der Plattform. Denn ein ansprechendes Design ist zwar ganz angenehm, jedoch sehr subjektiv und sollte bei einem Depot Vergleich nicht unbedingt ein wichtiges Kriterium sein. Daher gehe ich in den nächsten beiden Absätzen sowohl auf meine Erfahrungen mit der Benutzeroberfläche auf dem PC und auf dem Smartphone ein.
Benutzeroberfläche beim Aktienkauf am PC
Sobald du dein Konto beim Finanzen Net Zero Broker eröffnet hast, kannst du dich einloggen. Im Konto selbst fällt schnell auf, dass die Benutzeroberfläche am PC einfach und übersichtlich gehalten ist. Willst du dann eine Aktie kaufen, ist das mit wenigen Klicks und Eingaben möglich. Du klickst den Reiter „Kaufen“ an und tippst dort einfach den Namen, die WKN oder ISIN der Aktie ein. Anschließend gibst du die Anzahl der Aktien oder den Betrag der Order in Euro sowie bestenfalls auch ein Limit an und klickst auf „Order prüfen“. Zuvor hast du neben der Auswahl eines Limits auch die Möglichkeit einen Hebel oder einen Stop-Kurs zu nutzen. Nach der Ordereingabe erscheint eine Seite mit allen wichtigen Daten. Hier findest du neben dem Handelsplatz und der Gültigkeit auch den Kurs sowie die Anzahl, den Gesamtbetrag und die Art deiner Order. Nachdem du dies geprüft hast, kannst du die Order mit einem weiteren Klick direkt aufgeben. Somit ist der Aktienkauf am PC nach meinen Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen überaus einfach und unkompliziert.
Benutzeroberfläche beim Aktienkauf über das Smartphone
Ganz ähnlich sieht das Ganze auch auf dem Smartphone aus. Denn in der App des Neobrokers findet man sich ebenfalls sehr schnell zurecht. Vom Startbildschirm der modernen und zugleich einfach gehaltenen App kommst du ebenfalls mit einem Klick zum Aktienkauf. Erneut suchst du mithilfe der Eingabe eines Namens, einer WKN oder einer ISIN über das Suchfeld nach einer Aktie. Sobald du das richtige Wertpapier gefunden und ausgewählt hast, bekommst du eine kurze Übersicht zum Unternehmen und dem aktuellen Kurs sowie dem zugehörigen Chart. Dort klickst du auf „Kaufen“, gibst die Anzahl der Aktien oder den Betrag der Order ein. Außerdem hast die die Möglichkeit, das Limit oder auch den Hebel sowie den Stop auszuwählen. Anschließend gibt es auch hier wieder eine Übersichtsseite, um die Order kurz zu prüfen und dann direkt aufzugeben. Wenn du die Push-Benachrichtigungen der Finanzen Net Zero Broker App am Smartphone aktiviert hast, wirst du dann auch direkt über den Aktienkauf benachrichtigt. Deine Aktien, aber natürlich auch deine ETFs und weiteren Investments, findest du jederzeit in deinem Depot – sowohl am PC als auch in der App. Damit ist die Benutzeroberfläche meinen Erfahrungen nach auch für den Aktienkauf am Smartphone gut umgesetzt.
Wie sicher ist der Finanzen Net Zero Broker?
In puncto Sicherheit möchte ich bei meinem Test des deutschen Neobrokers vor allem auf zwei Faktoren eingehen: Denn sowohl die Sicherheit der Wertpapiere und Gelder als auch die Sicherheit der Daten sind für Privatanleger bei der Auswahl eines Depots zurecht immer besonders wichtig.
Daher fragen sich viele Investoren meist zuerst, wie sicher die Wertpapiere und das Geld auf dem Verrechnungskonto beim Zero Broker sind. Dazu habe ich bereits erwähnt, dass der Finanzen Net Zero Broker selbst keine eigene Bank ist. Daher arbeitet man hier mit der Baader Bank aus München zusammen, wo auch die Wertpapiere und das Geld der Verrechnungskonten liegen. Diese Bank ist nicht nur im Besitz einer Vollbanklizenz, sondern hat sich auch auf den Wertpapierhandel spezialisiert. Demnach sind die Wertpapiere in deinem Depot ohnehin Sondervermögen, während dein Geld auf dem Verrechnungskonto bis zu 100.000 € von der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt ist.
Doch auch die Datensicherheit habe ich mir bei meinem *Finanzen Zero Broker Test genauer angesehen. Denn so wie bei vielen Neobrokern kannst du dich auch bei diesem sowohl über den Browser als auch über die mobile App ins Depot einloggen, wie ich es bereits zuvor erwähnt habe. Was ich jedoch bisher nicht angesprochen habe, ist die TAN-App. Mithilfe dieser kannst du die 2-Faktor-Authentifizierung beim Finanzen Net Zero Broker nutzen. Darin hast du die Möglichkeit, einfach eine sogenannte Session-TAN freizugeben, durch die du während einer Sitzung Käufe und Verkäufe ohne TAN-Eingabe durchführen kannst. Loggst du dich jedoch bei einem Gerät neu ein, musst du zwangsläufig immer über die TAN-App eine Freigabe autorisieren, wie du es vermutlich von anderen Online Brokern bereits kennst.
Meine Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen mit den handelbaren Produkten
Du weißt bereits, dass man beim Finanzen Net Zero Broker ausschließlich den Börsenplatz „gettex“ nutzen kann und es aktuell keine weiteren Börsenplätze gibt. Die Einschränkung dadurch hält sich jedoch stark in Grenzen. Denn bei „gettex“ kannst du heute knapp 7.500 Aktien, fast 2.000 ETFs, 44 ETFCs und über 3.300 Fonds handeln. Damit sind auch alle Werte, die für klassische Privatanleger infrage kommen, bei „gettex“ verfügbar. Spezielle Werte wie japanische und schwedische Micro Caps oder Spezialfonds, die ausschließlich an der Londoner Börse handelbar sind, kannst du demnach nicht über „gettex“ kaufen. Da ich selbst solche Werte nicht handeln möchte und die meisten Privatanleger vermutlich auch nicht, ist dies kein echter negativer Punkt meiner Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen. Bereits bevor du ein Depot eröffnest, kannst du dir die verfügbaren Produkte im Zero Broker anschauen und nach deinen Lieblingsaktien und -ETFs suchen.
Das musst du zur Verfügbarkeit vom Finanzen Net Zero Broker wissen
Bei der Verfügbarkeit geht es natürlich nicht um die Verfügbarkeit der App oder der Internetseite des Zero Brokers. Auch ist nicht gemeint, dass ausschließlich Privatpersonen ab 18 Jahren ein Depot eröffnen können. Denn wie du vielleicht weißt, lebe ich auf Zypern, weshalb diese Thematik der Verfügbarkeit im Ausland besonders interessant für mich und vielleicht auch für dich ist. Denn in Deutschland ist es relativ einfach, ein Depot bei einem der vielen Neobroker zu eröffnen. Sobald du jedoch ins EU-Ausland gehst und einen deutschen Broker haben möchtest, wird es teilweise schwierig.
Doch meine Finanzen Net Zero Broker Erfahrungen in Sachen Verfügbarkeit sind einfach grandios. Denn der deutsche Neobroker unterstützt einfach jedes EU-Land sowie auch die Schweiz. Daher ist er nicht nur für deutsche Privatanleger, sondern auch für Investoren, die innerhalb der EU ausgewandert sind oder dies noch vorhaben, interessant. Doch da ich aus eigener Erfahrung weiß, wie schnell sich die Lebensplanung innerhalb weniger Jahre verändern kann, ist der Finanzen Net Zero Broker auch für Deutsche, die aktuell noch gar nicht über das Auswandern nachgedacht haben, eine ideale Wahl. Somit kannst du dein Depot beim Auswandern einfach behalten.
Mein Fazit vom Finanzen Zero Broker Test
Der Finanzen Net Zero Broker ist im Grunde ein klassischer Neobroker, bei dem du sehr günstig Aktien kaufen kannst. Ab einem Betrag von 500 € hast du dabei keinerlei Kosten, während du darunter lediglich einen Euro zahlen musst. Zudem hast du weder Depotgebühren noch Kosten für Sparpläne, wie ich in meinem Finanzen Zero Broker Test bereits erklärt habe. Obwohl es seit September 2022 die Möglichkeit gibt, Kryptowährungen zu handeln, fehlen bisher immer noch Aktien-Sparpläne.
Im Vergleich mit anderen Neobrokern fällt meine Finanzen Net Zero Broker Erfahrung vor allem aufgrund der unschlagbaren Verfügbarkeit sehr positiv aus. Zudem hat mich der Neobroker mit Sitz in Deutschland auch durch seine übersichtliche Benutzeroberfläche überzeugt. Denn neben einer modernen und praktischen App für iOS- und Android-Smartphones, bietet er auch eine ordentliche Benutzeroberfläche am PC. Zu guter Letzt gefällt es mir auch sehr gut, dass die Abrechnungen des Finanzen Net Zero Brokers mit Portfolio Performance kompatibel sind, sodass du problemlos dein Portfolio tracken kannst.
Alle Vorteile vom Finanzen Net Zero Broker im Überblick
- über 300.000 Aktien, Fonds, Zertifikate, Krypto-ETPs und ETFs
- kein Mindestordervolumen & Sparpläne ab 25 €
- keine Ordergebühren ab 500 € & keine Depotgebühren
- praktische & übersichtliche Benutzeroberfläche
- Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung
Du möchtest mehr über Depots, das Investieren und Finanzen im Allgemeinen erfahren?
Dann schau dir unbedingt meinen YouTube-Kanal Homo Oeconomicus, meine Website und vor allem meinen Blog an. Dort findest du regelmäßig interessante Informationen und neue Beiträge zu den Themen Auswandern und Unternehmertum sowie vor allem auch zu Finanzen. Auf der Seite über Depots findest du unter anderem einen Depot Vergleich. Zudem teile ich jeden Monat in Depot Updates spannende Einblicke in mein Depot auf Zypern. Auf meinem Blog schreibe ich beispielsweise meine Meilensteine, wie 50.000 € Vermögenszuwachs in einem Monat, 1.000 € passives Einkommen oder 300.000 € investiertes Vermögen oder. Außerdem erfährst du hier, ob Geld wirklich glücklich macht und warum ich nichts vom Entsparen halte. Klick dich also gerne einfach durch die einzelnen Unterseiten und die vielen Blogartikel auf meiner Website.
Alle Artikel auf homooeconomicus.com sowie die Hinweise und Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar (§ 85 WpHG). Sie dienen lediglich der allgemeinen und unverbindlichen Information. Es findet keinerlei Anlageberatung von Seiten des Betreibers statt. Es wird keine Empfehlung für eine bestimmte Anlagestrategie abgegeben. Der Kauf von Aktien ist mit hohen Risiken bis hin zum Totalverlust behaftet. Investitionsentscheidungen sollten niemals nur auf Basis von Informationsangeboten dieser Seite getroffen werden. Der Autor übernimmt keinerlei Verantwortung für jegliche Konsequenzen und Verluste, die durch Verwendung dieser Informationen entstehen.
Transparenzhinweis, Haftungsausschluss und Hinweis auf mögliche Interessenkonflikte: Die veröffentlichten Artikel, Analysen, Daten, Tools und Prognosen sind mit größter Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert und erstellt. Die Quellen wurden als als vertrauenswürdig erachtet. Der Autor hat diesen Beitrag nach bestem Wissen und Gewissen erstellt, kann aber die Richtigkeit der angegebenen Daten nicht garantieren. Eine Garantie, Gewährleistung oder Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der zur Verfügung gestellten Inhalte und Informationen kann nicht übernommen werden.
Eine Haftung, gleich aus welchem Rechtsgrund, wird nicht übernommen. Soweit es rechtlich möglich ist, sind Schadensersatzansprüche ausgeschlossen.
Sollten Sie sich die auf dieser Seite angebotenen Inhalte zu eigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln Sie eigenverantwortlich auf eigenes Risiko. Bitte beachten Sie, dass Wertpapiere grundsätzlich mit Risiko verbunden sind und im Wert schwanken können. Auch ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals kann nicht ausgeschlossen werden. Die Dividende eines Unternehmens ist nicht garantiert, kann gekürzt oder ganz gestrichen werden.
Weitere Artikel
